AFRIQASH
Participer Contactez-nous

KKIAPAY

Fiche Mémo

  • Création : 2017 (Cotonou, Bénin)
  • Fondateur : Gilles Kounou (via OpenSi)
  • Siège : Cotonou, Bénin
  • Statut : Activité structurée depuis 2017, filiale d’OpenSi. Agrégateur agréé (MTN Mobile Money, Moov Money, Celtiis Cash, Orange Money, T‑Money, Free Money), conforme PCI DSS et déclaré auprès de l’ARCEP Bénin
  • Mission : Digitaliser et sécuriser les paiements mobiles et bancaires en Afrique de l’Ouest francophone, en renforçant la transparence et la lutte contre la fraude.

Présentation stratégique

Kkiapay se positionne comme un agrégateur de paiements (mobile money, cartes bancaires, transferts, Wave) conçu initialement au Bénin. L’objectif est de simplifier l’accès aux paiements pour les e-commerçants, associations et PME, via une API et différents modules (POS, intégration web, liens de paiement…).

Elle vise à offrir non seulement une infrastructure unifiée, mais également une sécurité renforcée via la conformité et la lutte contre la fraude. Elle promeut des solutions sur mesure pour l’Afrique francophone, facilitant les transactions inter‑pays (ex. Benin–Sénégal–Côte d’Ivoire).

Pays d’opération

  • ✅ Bénin
  • ✅ Côte d’Ivoire
  • ✅ Togo
  • ✅ Sénégal
  • ✅ Niger (mentionné comme actif)

Elle couvre cinq pays de l’Afrique de l’Ouest francophone à l’heure actuelle.

Services proposés

1. Kkiapay Integration

Intégration d’une API/SDK (JavaScript, Android, Flutter) pour accepter mobile money, cartes bancaires, Wave via une interface unique.

2. Kkiapay POS

Application mobile pour points de vente sur smartphone : les marchands initient des paiements et les clients règlent via mobile money ou cartes.

3. Kkiapay Direct

Création de liens de paiement partageables (SMS, réseaux sociaux) pour collecter facilement des fonds.

4. Kkiapay Push Up

Fonctionnalité de paiements massifs vers des portefeuilles mobile money — utile pour salaires, subventions ou remboursements.

5. Sécurité & anti-fraude

  • Conformité PCI DSS 3.2, audité par un QSA indépendant.
  • Agréments multiples (MTN, Moov, Celtiis, Orange, T‑Money, Free Money).
  • Double authentification OTP pour les marchands.
  • Surveillance active des transactions frauduleuses et possibilité de blocage d’opérations suspectes.

Relations avec les régulateurs

  • Déclarée auprès de la BCEAO et conforme à l’instruction de janvier 2024 (agrément requis pour les PSP).
  • Agréments de plusieurs opérateurs mobile money dans la zone UEMOA.
  • Déclaration également à l’ARCEP Bénin .
  • Certifiée PCI DSS 3.2 par audit externe .

Critiques, controverses et enjeux actuels

  • Aucun litige ou scandale public identifié.
  • Enjeux réglementaires : La zone UEMOA impose un agrément national pays par pays. À ce jour, certaines FinTech au Sénégal attendent toujours leur licence BCEAO, mais Kkiapay dispose des agréments nécessaires dans ses marchés actuels (Bénin, Côte d’Ivoire, Togo, Sénégal, Niger).
  • Défi de la concurrence : présence accrue d'autres fintechs et banques digitales nécessitant innovation continue.
  • Limite de visibilité : malgré des atouts solides, son positionnement B2B/B2B2C la rend moins connue du grand public.

Partenaires clés

  • OpenSi (maison-mère)
  • MTN Mobile Money, Moov Money, Celtiis Cash, Orange Money, T‑Money, Free Money (agréments)
  • Wave (intégration)
  • Clients entre autres : Jumia, associations, e-commerçants (13 000 marchands actifs, +100 000 transactions/mois)
  • ARCEP Bénin (régulation)
  • Auditeur PCI DSS (QSA externe)
  • Présence de plugins sur WooCommerce, WordPress, LiteCart, GitHub — prouvant son ancrage dans l’écosystème dev.