Aperçu
Le Congo (Brazzaville) présente un écosystème de finance numérique en pleine structuration. L’argent mobile s’y développe de manière progressive, porté par la forte pénétration du mobile dans les zones urbaines comme Brazzaville et Pointe-Noire. L’inclusion financière reste relativement faible, mais les services digitaux offrent une opportunité réelle de bancarisation via le mobile.
Les usages principaux concernent les transferts d’argent domestiques, les paiements de factures, et le retrait en espèces. Le marché est encore peu concurrentiel, mais quelques fintechs commencent à émerger.
Acteurs clés
- Opérateurs d’argent mobile : Airtel Money, MTN Mobile Money
- Banques et institutions financières : Crédit du Congo, BCI, La Congolaise de Banque, UBA
- Fintechs et services digitaux : Peu d’acteurs locaux structurés, mais des prestataires régionaux comme CinetPay sont présents
- Initiatives publiques : Volonté affichée de numériser certains paiements de l’administration (ex. taxes, salaires)
Dynamique des acteurs clés
Le secteur est dominé par les opérateurs télécoms, avec une interopérabilité encore limitée. Le développement de l’écosystème numérique reste freiné par l’environnement économique et l’accès au financement pour les startups.
Indicateurs
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Taux d’inclusion financièreEnviron 4 % en 2021
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Acteurs clésAirtel Money, MTN Mobile Money, Crédit du Congo, BCI
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Cadre réglementaireRégulation BEAC, SRIF 2022–2026
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DéfisInégalités rurales, éducation financière, interopérabilité
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IndicateursTaux de pénétration mobile : 90 %, utilisateurs actifs d’argent mobile : 1,5 million
Cadre réglementaire
Comme les autres pays de la CEMAC, le Congo est sous la supervision de la BEAC. Le cadre réglementaire actuel (règlement 2018/01 sur les services de paiement) encadre l’émission de monnaie électronique, les licences d’établissements de paiement et les obligations des prestataires.
Le régulateur cherche à moderniser l’écosystème, mais les procédures administratives peuvent encore ralentir l’entrée des nouveaux acteurs, notamment les fintechs.
Défis systémiques
- Faible taux de bancarisation et d’inclusion financière
- Écosystème fintech encore peu développé localement
- Couverture réseau limitée en dehors des grandes villes
- Dépendance aux opérateurs télécoms sans diversification des services
- Manque de sensibilisation du public aux services numériques