MATONTINE

• Création : 2016 (Dakar, Sénégal) 
  
• Fondateur : Bernard (Bernie) Akporiaye et Tosan Oruwariye (société fondée par deux frères/nigerians)
• Siège : Dakar, Sénégal (Sicap Liberté VI, Villa N°6761)
• Statut : Entreprise privée à but lucratif, lauréate de prix et subventions (Orange AfricaCom Awards 2016, GSMA Innovation Fund 2018, Inclusive Fintech 50 en 2019)
• Mission : Digitaliser les tontines traditionnelles pour offrir aux populations exclues – en particulier les femmes – un accès sécurisé à l’épargne, au microcrédit, à l’assurance et à l’éducation financière

• MaTontine convertit les pratiques de tontine traditionnelles en un service financier digital complet, à destination des populations mal desservies (femmes, travailleurs informels). Sa vision : structurer l’épargne collective pour offrir de la traçabilité, bâtir un score de crédit, et faciliter l’accès à d'autres produits financiers. La stratégie passe par :
• Déploiement initial au Sénégal, avec preuves de concept solides
• Extension future à d'autres pays d’Afrique francophone (Guinée, Gambie, potentiel Bénin, Côte d’Ivoire)
• Collaboration avec des opérateurs mobiles et IMF pour distribution (mobile money, agents terrain) org+5amaranteconsulting.com+5sun-connect.org+5wsbi-esbg.org+2We are Tech+2wsbi-esbg.org+2
• Modèle économique reposant sur commissions partenaires (banques, assurances) : cost-to-serve réduit jusqu’à –75 % vs offre classique
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• Actif au Sénégal, principal marché
• Pilotes au Gambie (programme Digital Osusu)
• Ambitions d’expansion vers d’autres pays d’Afrique de l’Ouest francophone

Service 1 : Épargne/tontine digitale
Digitalisation complète des tontines via app, SMS, agents terrain. Suivi des contributions en temps réel, rotation automatique des décaissements. Usage adapté aux téléphones classiques

Service 2 : Accès au micro‑crédit
Basé sur un score crédit construit via l’historique des contributions, en partenariat avec COFINA, SUNU Assurance, etc.

Service 3 : Micro‑assurance
Partenariat avec des assureurs (ex. SUNU) pour offrir couvertures santé/vie intégrées au service

Service 4 : Scoring communautaire
Notation basée sur régularité de paiement, interaction entre membres. Permet de qualifier et sécuriser l’octroi de crédits.

Service 5 : Éducation financière
Intégrée via l’application et les séances de tontine physiques, pour sensibiliser sur épargne, gestion budgétaire et crédit.

MaTontine opère en tant que plateforme technologique, non en tant qu’institution financière agréée. Elle coopère avec des acteurs bancaires et assureurs sélectionnés pour la prestation — tout en restant conforme aux législations BCEAO/UEMOA. Le modèle bénéficie de l’appui d’organisations telles que GSMA, Orange, UNCDF/UNCDF etc.

• 🌐 Adoption technologique : nécessité de s’adapter aux faibles niveaux d’alphabétisation et à l’usage du téléphone basique
• 📉 Scalabilité : passer d’un micro-marché à un modèle rentable reste un défi, malgré des subventions et financements (Seedstars, 1 M$ en 2017 + 800 k$)
• 💸 Dépendance aux partenaires : modèle basé sur commissions partenaires peut être vulnérable aux changements stratégiques de ces derniers
• 🌍 Expansion : besoin d’adapter le service aux régulations et cultures locales dans de nouveaux pays

• COFINA Sénégal (MOU pour 57 000 utilisatrices à 2022, 40 000 microcrédits, 8 M$ d’épargne ciblée)
• SUNU Assurance (micro-assurance santé/vie)
• Orange / GSMA Innovation Fund (récompenses et appui technique)
• Inclusive Fintech 50 (membre en 2019)
• Opérateurs mobile money (intégration des paiements via SMS et USSD)