PAWAPAY

• Création : 2020
• Fondateur : Nikolai Barnwell est le CEO et co-fondateur
• Siège : Londres, Royaume‑Uni
• Statut : Privée, start-up B2B, en croissance rapide ; détient une filiale au UK / Ier‑Man et des entités locales partenaires
• Mission : Bâtir une infrastructure fiable de mobile money pour connecter chaque portefeuille mobile en Afrique via une API unifiée

pawaPay conçoit une infrastructure robuste dédiée au mobile money pour l’Afrique subsaharienne. L’entreprise capitalise sur l’adoption massive du mobile money en offrant aux entreprises une API unique pour gérer paiements, remboursements et versements sur plusieurs marchés africains.

Sa vision : simplifier la complexité des intégrations multi-opérateurs et offrir fiabilité, réconciliation transparente en temps réel et conformité (ISO 27001, OWASP ASVS) pour les entreprises ciblant l’Afrique. Elle vise une croissance par expansion dans de nouveaux pays et montée en puissance sur les volumes, tout en conservant une structure qualitative et conforme.

19 pays actifs à date :
Benin, Burkina Faso, Cameroun, RD‑Congo, Ghana, Guinée‑Conakry/Bissau, Côte‑d’Ivoire, Kenya, Lesotho, Malawi, Mali, Mozambique, Nigeria, Rwanda, Sénégal, Sierra Leone, Tanzanie, Ouganda, Zambie.

Au Sénégal, pawaPay couvre ≈ 90 % des portefeuilles mobile money (~19,2 M de wallets). D’autres lancements en cours en Ouganda, Kenya, Mozambique, RD‑Congo.

Paiements & versements mobile money

• Fonctionnement : Réception ou envoi de fonds sur les portefeuilles mobile money (collections, disbursements, refunds).
• Mise en œuvre : Intégration via API – suivi en temps réel, réconciliation automatique. Adapter aux besoins des e‑commerces, fintech, marketplaces, ONG.

API unifiée

• Une API couvre plusieurs pays/opérateurs, avec un dashboard central.
• Temp de réponse rapide, précision des statuts, SLAs disponibles dans leur documentation

Tableau de bord & gestion de la trésorerie

• Dashboard centralisé par pays ; exportation d’états financiers ; support 24/7 ; gestion de rôles et permissions ; 2FA, ISO27001, OWASP ASVS

Solutions sur mesure pour entreprises

• Plans « Standard » (1 % + frais opérateur) et « Enterprise » : onboarding personnalisé, support dédié, intégrations supplémentaires

pawaPay ne délègue pas de licence bancaire, mais opère via des entités locales agrées (ex : Kerry Payments Senegal SUARL, Quidexplus…). Ces partenaires détiennent les agréments nécessaires pour opérer en mobile money/payement service providers.

Elle se conforme également aux normes ISO 27001, OWASP ASVS, et applique des contrôles KYC/AML incombant aux entités locales.

• Visibilité de marque limitée : pawaPay reste principalement visible via les acteurs professionnels et peu connue du grand public.
• Dépendance réglementaire : repose sur ses partenaires opérateurs et régulateurs locaux.
• Concurrence forte : face à des acteurs comme Thunes, Flutterwave, MFS Africa.
• Enjeux réglementaires transfrontaliers : la diversité des régimes financiers africains rend les flux et change complexes.
• Points forts : + 5 M transactions par jour, zéro chargeback, uptime élevé, + 1 milliard de transactions traitées.
• Aucune controverse ou scandale public identifié à ce jour.

• Entités locales agréées (ex : Kerry Payments Senegal SUARL, Quidexplus, Smartpay, Madina‑Tech…)
• Opérateurs de mobile money : MTN, Orange, Airtel, etc. (via les partenaires)
• Entreprises fintech/internationales clients ou intégrateurs (betPawa, Yango)
• Conformité et infrastructure : certifications & normes (ISO, OWASP), mais noms non public.
• Investisseurs/Accélérateurs : liens avec 88mph, 88 Miles Per Hour initiaux