La Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a publié de nouvelles instructions destinées aux prestataires de services financiers digitaux. Objectif : mieux protéger les consommateurs et renforcer les dispositifs de conformité pour prévenir les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme dans un écosystème en pleine expansion.
Une réponse à l’essor rapide de la finance numérique
Face à la croissance exponentielle du mobile money, des fintech et des néobanques dans la région UEMOA, la BCEAO adapte son cadre réglementaire.
Les nouvelles instructions publiées par l’institution visent à moderniser la supervision du secteur tout en réaffirmant la priorité donnée à la sécurité et à la transparence des opérations financières digitales.
La BCEAO reconnaît que l’innovation financière a contribué à accélérer l’inclusion, mais souligne aussi que de nouveaux risques sont apparus, notamment en matière de fraudes, de cybercriminalité et de blanchiment de capitaux.
Renforcement des obligations pour les prestataires
Les textes introduisent des obligations renforcées pour les opérateurs de services financiers numériques :
- transparence accrue des tarifs et des conditions de service ;
- procédures KYC (Know Your Customer) plus rigoureuses lors de l’ouverture et la gestion des comptes électroniques ;
- systèmes de surveillance automatisés pour détecter les transactions suspectes ;
- mécanismes de recours et d’indemnisation pour les consommateurs en cas de litige.
Chaque prestataire devra désormais soumettre régulièrement des rapports de conformité à la BCEAO et démontrer la robustesse de ses dispositifs de contrôle interne.
Une approche axée sur la confiance
Pour la BCEAO, ces mesures visent à consolider la confiance du public dans les services financiers digitaux.
En améliorant la traçabilité des flux et la transparence des pratiques commerciales, la banque centrale espère protéger à la fois les utilisateurs et l’intégrité du système financier régional.
L’enjeu est crucial : plus de 80 % des transactions électroniques dans la zone UEMOA passent désormais par des canaux non bancaires, souvent gérés par des fintech ou des opérateurs de télécommunications.
Vers une maturité réglementaire régionale
Ces nouvelles directives s’inscrivent dans une évolution plus large de la régulation régionale.
Après avoir mis en place l’interopérabilité entre banques et mobile money via la plateforme PI-SPI, la BCEAO cherche désormais à élever les standards de conformité au niveau des pratiques internationales.
Elles témoignent aussi de la volonté de l’institution de prévenir les dérives potentielles liées à la digitalisation financière, tout en maintenant un cadre propice à l’innovation.
Une étape décisive pour la finance ouest-africaine
En renforçant à la fois la protection des consommateurs et la lutte contre le blanchiment, la BCEAO confirme son rôle central dans la consolidation de la confiance numérique.
Cette démarche marque une étape décisive vers un écosystème plus sûr, plus responsable et plus durable, où la technologie reste un levier d’inclusion, mais dans un cadre maîtrisé.
